Berufshaftpflicht Versicherung für Ärzte

Berufshaftpflicht Versicherung für Ärzte - Optimal versichert zum günstigsten Preis

Wird bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit entweder durch den Firmeninhaber, oder einer seiner Mitarbeiter, ein Schaden verusacht, muß der Firmeninhaber gegen die ihn geltend gemachten Schadenersatzansprüche haften. Daher gehört für alle freiberuflich oder selbständig Tätige Peronengruppen eine entsprechend ausgestattete Berufshaftpflicht Versicherung mit zu den wichtigsten Versicherungsformen.

Für bestimmte Berufszweige, wie beispielsweise für Ärzte, Rechtsanwälte, Notare oder Steuerberater, ist eine Berufshaftpflicht Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben. Neben dem Einzelunternehmer bzw. dem Unternehmen sind alle Angestellten und Betriebsangehörige in der Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit durch die Berufshaftpflicht Versicherung versichert. Mitarbeiter haften nicht für Schäden, die durch sie verursacht werden, sondern das Unternehmen bzw. der Gewerbetreibende.

Es gibt eine Vielzahl möglicher Schadensursachen, angefangen von Personenschäden, Sachschäden bis hin zu Vermögensschäden, welche jeder Betrieb verusachen kann. Sich daraus ergebende Schadenersatzforderungen kennen keine Begrenzung und können die Existenz des Unternehmens erheblich gefährden, oder komplett zerstören.

Versicherte Personen
Im Rahmen der Berufshaftpflicht Versicherung sind folgende Personen versichert:
Der Versicherungsnehmer (Unternehmen, Gewerbetreibender oder Freiberufler),
Alle im Unternehmen tätigen Mitarbeiter, welche im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit für den Arbeitgeber (eingeschlossen sind persönlich haftende Teilhaber und Gesellschafter!),
Das Unternehmen als juristische Person.

Versicherte Schäden
In der Berufshaftpflicht Versicherung sind Personenschäden, Sachschäden, sowie Vermögensschäden versicherbar

Beispiel für Personenschäden
Durch einen Behandlungsfehler ist ein Patient eines Chirurgen querschnittsgelähmt und verliert seinen Beruf. Der Chirurg muss den Ausfall des Einkommens von 1.800 EUR monatlich ersetzen, was sich bei einer restlichen Dienstzeit von rund 30 Jahren unter Berücksichtigung von 5 % Zinsen bereits auf eine Gesamt-Schadensumme von rund 330.000 EUR addiert. Außerdem werden im Haus des Patienten umfangreiche Umbauarbeiten (Kosten: 35.000 EUR) notwendig, um ein behindertengerechtes Wohnen zu ermöglichen. Dazu kommt noch ein Schmerzensgeld. Beispiel für Sachschäden
Ein Bauunternehmen führt einen Lagerbau unsachgemäß aus. Eindringendes Regenwasser zerstört die gelagerten Waren im Wert von 1 Mio. EUR. Solche Schäden sind in der Regel nicht ohne Weiteres in einer Betriebshaftpflichtversicherung mitversichert (Mangelfolgeschäden)! Beispiel für Vermögensschäden
Ein Steuerberater versäumt eine wichtige Frist für seinen Mandanten, dem dadurch ein Anspruch auf 10.000 EUR Steuerrückzahlung verloren geht. Dieser Schaden ist ein reiner Vermögenschaden, der nicht in einem Zusammenhang mit einem Personen- oder Sachschaden steht. Die Höhe der Entschädigungszahlungen bis zur Höhe des tatsächlich entstandenen Schadens wird begrenzt durch die vertraglich vereinbarten Deckungssummen. Die jeweiligen Deckungssummen der Berufshaftpflicht Versicherung stellen eine Begrenzung der Schadenersatzleistung für den Versicherer dar. In der Regel können folgende Deckungssummen vereinbart werden, In heute zeitgemäßen Verträgen werden mindestens folgende Deckungssummen angeboten:
Für Personenschäden bis zu 3.000.000 EUR,
Für Sachschäden bis zu 1.000.000 EUR,
Für Vermögensschäden bis zu 100.000 EUR.

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Berufshaftpflicht Versicherung für Ärzte - Tipps und Infos

Senkungen von Grundstücken liegen vor, wenn Bodenschichten aus irgendwelchen Gründen ihre Festigkeit und Tragfähigkeit verlieren und zusammensinken. Eine Erdrutschung liegt vor, wenn das Erdreich nicht in sich zusammensinkt, sondern durch Verlieren des Zusammenhaltes mit seiner Umgebung seine Lage verändert. Da die Steilwand einer Baugrube gemäß der Berufshaftpflicht Versicherung nicht ordnungsgemäß abgestützt worden war, rutschen an deren Rand Erdmassen und darauf befindliche Baumaschinen ab. Eine Überschwemmung setzt voraus, dass Wasser über die Ufer eines Gewässers getreten ist.

Ausschluss von Schäden, die durch Brand oder Explosion solcher Stoffe entstehen, bei deren Behandlung der in Anspruch Genommene vorsätzlich gegen behördliche Vorschriften verstoßen hat. Es empfiehlt sich, diesen Ausschluss durch eine Vereinbarung abzumildern, wonach in derartigen Fällen für den VN die Deckung bestehen bleibt, wenn der zum Schaden führende Verstoß von seinen Beauftragten ohne sein Wissen oder gegen seinen Willen begangen wurde. Das Kfz Haftpflichtrisiko wird in der Berufshaftpflicht Versicherung durch die sog. große Benzinklausel ausgegrenzt.

Die Übergänge zwischen Risikoerhöhung und Risikoerweiterung der Berufshaftpflicht Versicherung für Ärzte sind fließend. Da aber für beide Risikoveränderungen dieselbe Rechtsfolge eintritt, ist eine falsche Zuordnung unschädlich. Eine ohne Weiteres mitgedeckte Erhöhung oder Erweiterung des versicherten Risikos liegt aber immer nur dann vor, wenn ein innerer Zusammenhang mit dem ursprünglich versicherten Risiko besteht. Anderenfalls ist ein neues Risiko gegeben und es besteht Versicherungsschutz nur noch nach Maßgabe der Vorsorgeversicherung.

Für die hierauf gerichteten Schadenersatzansprüche seines Kunden hat Unternehmen X trotz im Versicherungsvertrag zur Berufshaftpflicht Versicherung vereinbarter Tätigkeitsschadenklausel keinen Versicherungsschutz. Gemäß Ziff. 7.12 AHB sind ausgeschlossen Haftpflichtansprüche wegen Schäden, die in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang stehen mit energiereichen ionisierenden Strahlen (z.B. Strahlen von radioaktiven Stoffen oder Röntgenstrahlen). Die sog. Strahlenrisiken werden wegen ihres speziellen Charakters nicht im Rahmen der üblichen AHB berücksichtigt.

Dies wirkt sich vor allem bei Unternehmen aus, deren Leistungspflicht sich auf die schlüsselfertige Erstellung von Gebäuden bezieht. Haftpflichtansprüche wegen Schäden, die an den vom VN (oder in seinem Auftrage oder für seine Rechnung von Dritten) hergestellten oder gelieferten Sachen, Arbeiten oder sonstigen Leistungen infolge einer in der Herstellung, Lieferung oder Leistung liegenden Ursache herbeigeführt wurden, sind gemäß Ziff. 7.8 Abs. 1 S. 1 AHB vom Versicherungsschutz durch die Berufshaftpflicht Versicherung für Ärzte ausgeschlossen.

Will die Berufshaftpflicht Versicherung die Ersatzleistung dem Geschädigten direkt zukommen lassen, ist hierzu auch bereits deshalb das Einverständnis des VN erforderlich, weil nicht auszuschließen ist, dass auch gegenüber dem Geschädigten eine gleichartige Forderung aus einem Schuldverhältnis zusteht, die er gegen den Schadenersatz aufrechnen möchte. Würde die Berufshaftpflicht Versicherung eigenmächtig an den Geschädigten leisten und damit dem VN die Aufrechnungsmöglichkeit nehmen, müsste er diesem gegenüber für die Befriedigung seiner Forderungen an den Geschädigten haften.

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