Aspecta Berufshaftpflicht Versicherung

Aspecta Berufshaftpflicht Versicherung - Gute Leistungen zu günstigen Preisen

Wird bei der Ausübung der beruflichen Tätigkeit entweder durch den Firmeninhaber, oder einer seiner Mitarbeiter, ein Schaden verusacht, muß der Firmeninhaber gegen die ihn geltend gemachten Schadenersatzansprüche haften. Daher gehört für alle freiberuflich oder selbständig Tätige Peronengruppen eine entsprechend ausgestattete Berufshaftpflicht Versicherung mit zu den wichtigsten Versicherungsformen.

Für bestimmte Berufszweige, wie beispielsweise für Ärzte, Rechtsanwälte, Notare oder Steuerberater, ist eine Berufshaftpflicht Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben. Neben dem Einzelunternehmer bzw. dem Unternehmen sind alle Angestellten und Betriebsangehörige in der Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit durch die Berufshaftpflicht Versicherung versichert. Mitarbeiter haften nicht für Schäden, die durch sie verursacht werden, sondern das Unternehmen bzw. der Gewerbetreibende.

Es gibt eine Vielzahl möglicher Schadensursachen, angefangen von Personenschäden, Sachschäden bis hin zu Vermögensschäden, welche jeder Betrieb verusachen kann. Sich daraus ergebende Schadenersatzforderungen kennen keine Begrenzung und können die Existenz des Unternehmens erheblich gefährden, oder komplett zerstören.

Versicherte Personen
Im Rahmen der Berufshaftpflicht Versicherung sind folgende Personen versichert:
Der Versicherungsnehmer (Unternehmen, Gewerbetreibender oder Freiberufler),
Alle im Unternehmen tätigen Mitarbeiter, welche im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit für den Arbeitgeber (eingeschlossen sind persönlich haftende Teilhaber und Gesellschafter!),
Das Unternehmen als juristische Person.

Versicherte Schäden
In der Berufshaftpflicht Versicherung sind Personenschäden, Sachschäden, sowie Vermögensschäden versicherbar

Beispiel für Personenschäden
Durch einen Behandlungsfehler ist ein Patient eines Chirurgen querschnittsgelähmt und verliert seinen Beruf. Der Chirurg muss den Ausfall des Einkommens von 1.800 EUR monatlich ersetzen, was sich bei einer restlichen Dienstzeit von rund 30 Jahren unter Berücksichtigung von 5 % Zinsen bereits auf eine Gesamt-Schadensumme von rund 330.000 EUR addiert. Außerdem werden im Haus des Patienten umfangreiche Umbauarbeiten (Kosten: 35.000 EUR) notwendig, um ein behindertengerechtes Wohnen zu ermöglichen. Dazu kommt noch ein Schmerzensgeld. Beispiel für Sachschäden
Ein Bauunternehmen führt einen Lagerbau unsachgemäß aus. Eindringendes Regenwasser zerstört die gelagerten Waren im Wert von 1 Mio. EUR. Solche Schäden sind in der Regel nicht ohne Weiteres in einer Betriebshaftpflichtversicherung mitversichert (Mangelfolgeschäden)! Beispiel für Vermögensschäden
Ein Steuerberater versäumt eine wichtige Frist für seinen Mandanten, dem dadurch ein Anspruch auf 10.000 EUR Steuerrückzahlung verloren geht. Dieser Schaden ist ein reiner Vermögenschaden, der nicht in einem Zusammenhang mit einem Personen- oder Sachschaden steht. Die Höhe der Entschädigungszahlungen bis zur Höhe des tatsächlich entstandenen Schadens wird begrenzt durch die vertraglich vereinbarten Deckungssummen. Die jeweiligen Deckungssummen der Berufshaftpflicht Versicherung stellen eine Begrenzung der Schadenersatzleistung für den Versicherer dar. In der Regel können folgende Deckungssummen vereinbart werden, In heute zeitgemäßen Verträgen werden mindestens folgende Deckungssummen angeboten:
Für Personenschäden bis zu 3.000.000 EUR,
Für Sachschäden bis zu 1.000.000 EUR,
Für Vermögensschäden bis zu 100.000 EUR.

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Aspecta Berufshaftpflicht Versicherung - Tipps und Infos

Wenn das exportierte Produkt durch indirekten Export aus der in der Auslandsklausel vereinbarten Exportregion hinaus weitergeliefert wird und sich dann ein Haftpflichtschaden ereignet. Ein Unternehmen exportiert Motorsägen nach Peru und hat dieses Land in der Auslandsschadenklausel aufgeführt. Der peruanische Importeur verkauft eine Serie mangelhafter Motorsägen in die USA. Dort verletzen sich Personen beim Einsatz der Sägen. Selbst wenn eine Berufshaftpflicht Versicherung Haftpflichtansprüche aus der direkten Lieferung von Erzeugnissen ins Ausland versichert.

Für mittelständische Betriebe ist eine Deckungssumme von nicht unter fünf Mio. EUR pauschal für Personen- und Sachschäden zu empfehlen. Für Vermögensschäden beträgt die Deckungssumme meistens nur 100.000 EUR. Diese Summe reicht in einer herkömmlichen Berufshaftpflicht Versicherung angesichts des sehr eingeschränkten Anwendungsbereichs dieser Deckung regelmäßig aus. Für Betriebe mit einem exponierten Vermögensschadenrisiko bieten die Versicherer Zusatzdeckungen zur Berufshaftpflicht Versicherung oder an.

In den Policen einer Aspecta Berufshaftpflicht Versicherung heißt es hierzu regelmäßig wie folgt, Mitversichert ist die persönliche gesetzliche Haftpflicht der gesetzlichen Vertreter des VN (z.B. Vorstände und Geschäftsführer). Der Geschäftsführer unterlässt es aus Kostengründen, einen defekten Gabelstapler reparieren zu lassen. Beim Einsatz des Fahrzeugs wird ein Besucher verletzt. Hier könnte der Geschäftsführer - neben dem Unternehmen - vom Geschädigten direkt in Anspruch genommen werden.

Für Schäden am Ladegut besteht insoweit Versicherungsschutz durch die Berufshaftpflicht Versicherung, als die Ladung nicht für den VN bestimmt ist, es sich nicht um Erzeugnisse des Versicherungsnehmers bzw. von ihm, in seinem Auftrag oder für seine Rechnung von Dritten gelieferte Sachen handelt oder der Transport der Ladung nicht vom VN bzw. in seinem Auftrag oder für seine Rechnung von Dritten übernommen wurde. An der Laderampe des VN wird ein Lkw eines Zulieferers entladen. Ein Angestellter des VN lässt eine Kiste fallen, die an dem zu entladenden Lkw einen Lackschaden verursacht.

Der Vorsatzausschluss betrifft nicht nur den VN, sondern auch die mitversicherten Personen. Es verliert aber nur derjenige den Versicherungsschutz der Aspecta Berufshaftpflicht Versicherung, der selbst vorsätzlich gehandelt hat. Das vorsätzliche Verhalten eines Dritten wird dem versicherten Unternehmen nach allgemeinen versicherungsrechtlichen Grundsätzen nur dann zugerechnet, wenn es sich bei dem Dritten um seinen Repräsentanten handelt. Repräsentanten sind nach der Rechtsprechung Personen, die befugt sind, selbstständig in einem gewissen dessen Rechte und Pflichten wahrzunehmen.

Sinn und Zweck einer Berufshaftpflicht Versicherung ist es somit, den VN und die mitversicherten Personen vor finanziellen Nachteilen zu schützen, wenn Dritte Schadenersatzansprüche gegen sie erheben. Ein entscheidender Unterschied besteht darin, dass sich die rechtlichen Beziehungen unter den Beteiligten in einem Dreiecksverhältnis abspielen. Anders als ausnahmsweise in der Kfz Haftpflichtversicherung und in anderen Pflichtversicherungen sieht die Allgemeine Berufshaftpflicht Versicherung generell keinen Direktanspruch.