Hausratversicherung für Familien

Hausratversicherung für Familien - Optimal versichert zum günstigsten Preis

Die Anschaffung von Möbeln, Elektrogeräten bis hin zur eigenen Bekleidung ist mit erheblichen Kosten verbunden und nur die wenigsten könnten im Fall der Zerstörung des eigenen Hausrats die Kosten für Reparaturen, oder Wiederbeschaffung der Hausratgegenstände aufbringen. Eine Hausratversicherung gehört daher mit zu den wichtigsten Versicherungsarten, um sich vor den finanziellen Verlusten zu schützen.

Warum ist eine Hausratversicherung sinnvoll und wichtig
Wiederaufräumarbeiten und Wiederbeschaffung, oder Reparaturen der zerstörten Sachen und Gegenstände können schnell bis zu mehrere Zehntausend Euro betragen. Im Rahmen der Hausratversicherung sind nicht nur Kosten, welche der Wiederherstellung (z.B. Renovierungsarbeiten) und Wiederbeschaffung (z.B. Neukauf zerstörter oder bis zur Unbrauchbarkeit beschädigter Gegenstände) dienen, eingeschlossen, sondern auch Kosten, wie beispielsweise für Aufräumungskosten nach einem Brand, Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten. Desweiteren sind im Rahmen der Hausratversicherung Schlossänderungskosten, sowie Reparaturen von Gebäudebeschädigungen mitversichert, wenn dies beispielsweise durch Raub, Einbruch, oder Vandalismusschäden, notwendig wird. Ebenfalls in der Hausratversicherung mitversichert sind anfallende Kosten für Reparaturen in der gemieteten Wohnung nach Leitungswasserschäden (Z.B. an Fußböden, Tapeten, Innenanstrichen ect.).

Durch den Abschluß einer Hausratversicherung werden Risiken und Gefahren durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus Leitungswasser, Rohrbruch, Frostschäden, Sturm und Hagel abgedeckt, welche den versicherten Hausrat entweder beschädigen, zerstören, oder beispielsweise durch Einbruchsdiebstahl abhanden kommen können.

Höherwertige Tarife einer Hausratversicherung beinhalten auch Sondereinschlüsse, wie beispielsweise Überspannungsschäden durch Blitzschlag (in der Regel bis 5% der Versicherungssumme versicherbar), Glasbruchschäden an Einrichtung- oder Gebäudeverglasungen, Ceranfelder, Fahrraddiebstahl, Wasseraustritt aus Aquarien, oder Inhalte Ihres Bankschließfachs, bzw. lassen solche mitversichern.

Eine Hausratversicherung wird in der Regel als sogenannte verbundene Hausratversicherung abgeschlossen. In dieser Form sind alle Gegenstände versichert, welche ausschliesslich den privaten Gebrauch des Versicherten dienen, wie zum Beispiel Teppichböden, Lebensmittel Vorräte, Bekleidung, Bücher, Bilder sowie Möbel. Desweiteren sind auch geliehene Sachen, oder Gegenstände unter Eigentusvorbehalt (zum Beispiel ein Fernseher welcher auf Ratenkauf erworben wurde) im Rahmen der Hausratversicherung mitversichert.

Gute und günstige Hausratversicherungen für Familien

Mit einer Hausratversicherung kann sich eine junge Familie davor schützen, dass sie nach einem Unglücksfall völlig vor dem Nichts steht. Da junge Familien ihr Budget oft restlos für Anschaffungen ausgeben müssen, bleibt nicht viel Spielraum für Rücklagen. Möglicherweise müssen noch Raten für die inzwischen nicht mehr vorhandenen Möbel gezahlt werden.

Hier schützt eine Hausratversicherung für Familien davor, dass ein zweiter Kredit aufgenommen werden muss, sofern er überhaupt von der Bank gewährt wird. Aber auch als Absicherung gegen weniger dramatische Ereignisse ist sie sinnvoll.

Beispiele
Durch einen Kurzschluss, für den niemand verantwortlich gemacht werden kann, brennt die gesamte Wohnung aus. Sie kann zwar renoviert werden, sodass die Familie bald wieder einziehen kann, aber das gesamte Mobiliar ist verbrannt oder durch die Löscharbeiten unbrauchbar geworden. Der Wasserschlauch der Waschmaschine platzt während eines Waschvorgangs, bevor das Wasser abgestellt werden kann, ist bereits die Küche überschwemmt und das Wasser sickert durch die Decke in die darunterliegende Wohnung. Wenn die junge Familie die Renovierungskosten dort übernehmen muss, kann das ihre finanziellen Möglichkeiten schnell überfordern. Deshalb gilt die Hausratversicherung für Familien als die vierte notwendige Versicherung nach der unverzichtbaren Absicherung durch eine Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Haftpflichtversicherung.

Was sollte eine Familie beim Umzug in eine neue Wohnung beachten

Wechselt die versicherte Familie einer Hausratversicherung ihre Wohnung, behält sie auch in der neuen Wohnung Versicherungsschutz. Behält der Versicherungsnehmer gleichzeitig die bisherige Wohnung bei, gilt der Versicherungsschutz nur in der Wohnung, die er überwiegend nutzt.

Während des Wechsel in die neue Wohnung gilt der Versicherungsschutz durch die Hausratversicherung in beiden Wohnungen. Dieser erlischt jedoch in der alten Wohnung spätestens mit Ablauf von zwei Monaten. Aufgrund des Höheren Risikos bei einem Umzug ins Ausland, entfällt der Versicherungsschutz.

Nach einem Wohnungswechsel muss der Versicherte spätestens nach zwei Wochen der Hausratversicherung die neue Adresse und die Größe der neuen Wohnung angeben. Möglicherweise muss dann, bei Umzug in einen anderen Ort, auch der Beitragssatz vom Hausratversicherer geändert werden, da in der neuen Region evtl. ein anderer Prämiensatz gilt.

Bei einer Beitragshöhung nach dem Wohnungsumzug um mehr als 5% pro Versicherungsperiode kann der Versicherungsnehmer den Versicherungsvertrag kündigen und den Versicherer wechseln. Die Kündigung durch den Versicherten muss spätestens einen Monat nach Zugang der Mitteilung über die erhöhten Beiträge erfolgen. Die Hausratversicherung kann dann nur zeitanteilig einen Beitrag verlangen.

Schäden durch fremde Personen

Der Abschluss einer Hausratversicherung beinhaltet regelmäßig Obliegenheiten des Versicherungsnehmers wie eine erhöhte Sorgfaltspflicht. Grundgedanke ist die Vorbeugung des Schadens; hierbei muss der Versicherungsnehmer im Rahmen seiner Möglichkeiten aktiv mitwirken.

Im konkreten Streitfall verneinte das LG Berlin die Leistungspflicht des Hausratversicherers, da der Versicherungsnehmer in hohem Maße unbekümmert und leichtfertig gehandelt habe. So hatten der Versicherungsnehmer und sein Freund während eines Urlaubs im thailändischen Pattaya mit zwei thailändischen Damen zuerst Alkohol getrunken und diese anschließend mit auf ihr Hotelzimmer genommen. Dort bedrohten die beiden Damen die Urlauber mit Messern und zwangen sie, mit Betäubungsmitteln versetztes Bier zu trinken. Nach dem Aufwachen waren die Frauen mit Bargeld und Schmuck des Versicherungsnehmers verschwunden. Der Streitwert (Schaden) betrug 6.417 EUR (LG Berlin, 21.12.2004 - 7 O 492/03).

Zwar waren der versicherte Tatbestand der Beraubung gemäß § 5 Ziffer 3 a) VHB 2000 (MB) (vgl. auch A § 3 Ziffer 4 a) VHB 2008 / 2010 (MB)) sowie der weltweiten Außenversicherung der Hausratversicherung gemäß § 11 Ziffer 1 VHB 2000 (MB) (vgl. auch A § 7 Ziffer 1 VHB 2008 / 2010 (MB)) gegeben. Doch erst das grob fahrlässige Verhalten des Versicherungsnehmers ermöglichte die Beraubung, der deshalb auch den Schaden zu tragen hat.

Zum Schutz des mitgenommenen Hausrates hat der Versicherungsnehmer auch auf Urlaubsreisen aktiv beizutragen. Immerhin vermeidet er dadurch ggf. erforderliche Abwägungen, ob es sich hierbei um leichte oder grobe Fahrlässigkeit handelte mit entsprechenden Konsequenzen für den Versicherungsschutz. Dazu beitragen kann er unter anderem durch:
Beachten der landestypischen Sicherheitsvorschriften
Verschluss von Wertsachen am Urlaubsort
Nichtmitnahme von Wertsachen auf Urlaubsreisen usw.

Unsere Empfehlung
Generell ist für Jeden, also nicht nur für eine Familie, Mieter, oder Eigentümer einer Wohnung eine Hausratversicherung sinnvoll. Welche Hausratversicherung für Familien ist günstig und bietet dennoch einen optimalen Versicherungsschutz?

Gerade beim Schutz Ihres persönlichen Hab und Gut sollten Sie Wert auf einen zuverlässigen Versicherungspartner legen und sich nicht nur an der Beitragshöhe orientieren. Dennoch können Sie durch unseren Vergleich Preise von bis zu 50% einsparen und sind dennoch bestmöglich versichert. Denn gerade die weniger bekannten Hausratversicherungen bieten neben einem hervorragendem Kundenservice vielfach bessere Leistungseinschlüsse und das zu erheblich günstigeren Preisen, als vergleichbar größere Hausratversicherer.

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Hausratversicherung für Familien - Tipps und Infos

Als zum Öffnen nicht bestimmte Werkzeuge sind insbesondere solche zu betrachten, die geeignet sind, auf den Schließmechanismus des Schlosses einzuwirken. Vorausgesetzt, dass weder der Versicherungsnehmer nach der Gewahrsamsinhaber den Diebstahl des Schlüssels durch fahrlässiges Verhalten ermöglicht hatte. Für die Entschädigungspflicht der Hausratversicherung ist es nicht erforderlich, dass die Wohnung bzw. der Raum, in dem sich das Behältnis befindet, verschlossen war, wenn ein anwesender Besucher einen unbeobachteten Augenblick nutzt, die Tat auszuführen.

Sorgen Sie für vertragliche Klarstellung und vereinbaren Sie, dass zur Wohnung sämtliche Räume einschließlich Nebenräume gehören, wie sie in Auslegung der VHB 2000 in der Verbundenen Hausratversicherung als Versicherungsort gelten! Erforderlichenfalls sollten Sie in Ergänzung des Tipps zu Ziffer 2.4 auch die innerhalb der Wohnung ausschließlich beruflich oder gewerblich genutzten Räume als Versicherungsort vereinbaren. Als Versicherungsort ist außerdem das Grundstück des Versicherungsnehmers deklariert.

Versicherungsverträge sind grundsätzlich für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen. Man unterscheidet unterjährige Verträge mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr (z. B. Ausstellungsversicherung), ein- oder mehrjährige Verträge Hausratversicherung für Familien und Verträge mit festem Ablauftermin. Ein Versicherungsverhältnis kann unabhängig von der vereinbarten Vertragsdauer grundsätzlich durch Vereinbarung jederzeit im gegenseitigen Einvernehmen aufgehoben werden.

Für den Versicherungsschutz durch die Hausratversicherung ist der Ort der Quelle des schädigenden Leitungswassers unerheblich. Maßgebend für den Versicherungsfall ist nur die Art der Wasserquelle. Versicherungsfall ist nicht etwa das bestimmungswidrige Austreten von Leitungswasser, sondern dessen Einwirkung auf die versicherte Sache am Versicherungsort. Es besteht also Versicherungsschutz auch dann, wenn das Leitungswasser außerhalb der Wohnung bestimmungswidrig austritt (z.B. aus einer Wasserleitung schädigend auf versicherte Sachen einwirkt.

Für Altverträge, die bis zum 1.1.2008 abgeschlossen wurden, gib es eine Übergangszeit bis zum 31.12.2008 (mit dem alten VVG). Danach gilt das neue Recht. Was in den anderen Beiträgen der Hausratversicherung für Familien bereist erwähnt wurde gilt auch hier. Die neuen Rechtsgrundlagen (VVG und Musterbedingungen) müssen ihre Bewährungsprobe vor den Gerichten erst einmal bestehen. Erst höchstrichterliche Entscheidungen werden neue Unklarheiten und aufgefundene Regelungslücken schließen. Versichert ist gesamte Hausrat in der im Versicherungsschein bezeichneten Wohnung.

Von eingelagerten, gefundenen Hausratgegenständen sind im Rahmen einer Hausratversicherung nicht versichert, Bargeld und auf Geldkarten geladene Beträge, Urkunden einschließlich Sparbücher und sonstige Wertpapiere, Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Telefonkartensammlungen, Münzen und Medaillen sowie alle Sachen aus Silber, Gold oder Platin, Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins, Kunstgegenstände (z.B. Gemälde, Collagen, Zeichnungen, Graphiken und Plastiken), Schusswaffen, Foto- und optische Apparate sowie sonstige Sachen, die über 100 Jahre alt sind.

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